3月22日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》
（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，
推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，現(xiàn)已正式向社會(huì)公開征求意見。
2011年，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），促進(jìn)商業(yè)銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。但隨著市場(chǎng)環(huán)境變化，《指引》已不能完全適應(yīng)當(dāng)前銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。為此，金融監(jiān)管總局對(duì)《指引》進(jìn)行了有針對(duì)性的修訂，形成了《辦法》。
“修訂《指引》是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現(xiàn)了問題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則，能夠有效推動(dòng)商業(yè)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí)，強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示。
《辦法》重點(diǎn)修訂的內(nèi)容包括：
●將文件體例由“指引”修改為“辦法”，并增加了監(jiān)督管理和行政處罰的相關(guān)內(nèi)容，便于對(duì)照實(shí)施。
●明確監(jiān)管導(dǎo)向，要求商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)要更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。
●豐富銀團(tuán)籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓規(guī)則，提升開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的便利性。
●規(guī)范銀團(tuán)貸款收費(fèi)，進(jìn)一步完善銀團(tuán)定價(jià)機(jī)制。
●對(duì)銀團(tuán)貸款的管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。
四類大額貸款情形鼓勵(lì)銀團(tuán)貸款：
銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。
《辦法》指出，銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化穿透管理，控制客戶集中度，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。
有下列情形之一的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式：
●大型集團(tuán)客戶、大型項(xiàng)目融資和大額流動(dòng)資金融資；
●單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露超過一級(jí)資本凈額2.5%的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露；
●單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本凈額15%的；
●借款人以競(jìng)爭(zhēng)性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的。
納入分組銀團(tuán)模式降低承貸分銷份額下限：
《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等方面對(duì)商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。
與《指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件不同，《辦法》結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)實(shí)踐，納入了分組銀團(tuán)模式，并對(duì)分組銀團(tuán)的組別設(shè)置、代理行等提出明確要求，可以改變當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。
根據(jù)《辦法》，分組銀團(tuán)貸款是指銀團(tuán)成員通過貸款分組，在同一銀團(tuán)貸款合同中向客戶提供不同期限或者不同種類貸款的銀團(tuán)貸款操作方式。同一組別的期限、利率、用途等貸款條件應(yīng)當(dāng)一致。分組銀團(tuán)貸款一般不超過三個(gè)組別，且各組別原則上有兩家或者兩家以上銀行參加。分組銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)設(shè)置統(tǒng)一的代理行。
從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，明確單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資總金額的15%，分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不得低于30%。
據(jù)了解，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%，主要是為了降低銀團(tuán)貸款成團(tuán)門檻。
另外，《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進(jìn)行部分轉(zhuǎn)讓，能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)，釋放沉淀的信貸資源。
設(shè)置銀團(tuán)貸款收費(fèi)“紅綠燈”：
銀團(tuán)貸款除提供一般貸款服務(wù)外，還提供銀團(tuán)籌組、分銷、代理等類投行業(yè)務(wù)，合理收費(fèi)是銀團(tuán)貸款良性可持續(xù)發(fā)展的前提?！掇k法》明確商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以對(duì)提供銀團(tuán)籌組、包銷安排、貸款承諾、銀團(tuán)事務(wù)管理等服務(wù)收取費(fèi)用，銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)納入商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理。
《辦法》在《指引》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了銀團(tuán)貸款收費(fèi)的相關(guān)要求。具體來看，銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和價(jià)格主管部門的規(guī)定，按照“自愿協(xié)商、公平合理、公開透明、質(zhì)價(jià)相符、息費(fèi)分離”的原則，由銀團(tuán)成員和借款人協(xié)商確定，并在銀團(tuán)貸款合同或費(fèi)用函中載明。
同時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)完善定價(jià)機(jī)制，明確內(nèi)部執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，建立內(nèi)部超限額審核機(jī)制，向借款人充分揭示和披露費(fèi)用構(gòu)成、計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)費(fèi)方式等信息。
另外，《辦法》劃清禁止性行為紅線，遏制違規(guī)行為。銀行有四類情形之一的，不得向借款人收取銀團(tuán)服務(wù)費(fèi)用：一家法人銀行的不同分支機(jī)構(gòu)共同向企業(yè)發(fā)放貸款；假借銀團(tuán)貸款名義，但未實(shí)質(zhì)提供銀團(tuán)服務(wù)；未按照約定履行銀團(tuán)籌組或者代理職責(zé)；違反監(jiān)管規(guī)定的其他情形。牽頭行不得向銀團(tuán)成員提出任何不合理?xiàng)l件，不得借籌組銀團(tuán)貸款向銀團(tuán)成員或借款人強(qiáng)制搭售其他金融產(chǎn)品、強(qiáng)制提供其他服務(wù)或以其他服務(wù)名義收取費(fèi)用。
劍指亂象明確代理行職責(zé)：
《辦法》對(duì)銀團(tuán)貸款管理進(jìn)行了更為細(xì)致的規(guī)定，特別是針對(duì)目前銀團(tuán)貸款代理行設(shè)置混亂、貸款各自代理、多家轉(zhuǎn)存等亂象，進(jìn)一步明確了代理行職責(zé)。
銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。代理行應(yīng)在銀團(tuán)貸款存續(xù)期內(nèi)跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，按照規(guī)定開展擔(dān)保物管理、賬戶管理、貸款歸集發(fā)放、本息回收等工作。
為保障代理行的專業(yè)能力，《辦法》規(guī)定，代理行應(yīng)當(dāng)具備履行銀團(tuán)貸款管理職責(zé)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員。對(duì)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以根據(jù)代理行工作職責(zé)，在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)結(jié)算代理行、擔(dān)保代理行等角色，按照銀團(tuán)貸款合同約定開展相應(yīng)貸款管理工作。承擔(dān)同一事務(wù)的代理人只能由一家銀行擔(dān)任。
《辦法》指出，銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。代理行不得截留或者挪用借款人歸還的銀團(tuán)貸款資金。
來源：金融時(shí)報(bào)
